40年房贷来了，普通人真的扛得住吗？

　　现在这就业率，很多人都灵活就业了。让人背四十年的房贷，属实有点难。

　　即使保证一直有工作，也要从毕业贷到退休，有房贷压着，真的是一刻也不敢停，有时候想给自己放个假，但想到房贷还没着落，就必须打起精神继续干。

　　而且把贷款期限延长，说的是为了减轻每月的还款压力，但如果把利益也算上，总共还要多很多的利益。

　　比如100万元贷款，按照年利率3%、等额本息计算，30年期每个月大约还4216元，40年期大约还3581元，每个月可以少还634元。对于收入不高、现金流紧张的人来说，这个压力确实小了不少。

　　但问题是，月供降下来了，利息可没有消失。

　　贷款时间越长，付给银行的总利息就越多。按照这个例子，40年相比30年，虽然每个月少还600多元，但最终付出的总利息却要多出20多万元。

　　所以，所谓“减负”，其实更准确地说，是把今天的压力往更长的时间里摊。

　　而且以现在很多人的选择，每月还款基本都是先还利息，到时候，还了二十年，再一看，本金没还多少，前二十年还的多是利息。

　　即使你只能工作三十年，三十年的月供，银行的利息基本已经回本了。后面十年的还不上，还可以把房子卖了还贷。

　　买的没有卖的精，这背后的利益，人家精算师都算的明明白白。

　　更值得思考的是，房地产真正的问题，恐怕也不仅仅是月供的高低。

　　房地产最终还是要看人口。

　　现在出生率这么低，去年只有792万人。假设今天出生的这些孩子，20年后进入成年阶段，到那个时候，他们面对的房地产市场又会是什么样？

　　现在很多家庭已经有房子，20年后的年轻人会继承父母、爷爷奶奶留下来的几套房，他还有多大的动力去买房？

　　即使家里没有房子继承，到时也是供大于求，大量房产出租，租金也会很便宜。

　　租金会随行就市，可40年的房贷，可不会根据行情给降低。

　　如果真的想刺激房地产，或者给大家减负，不如把房贷利率降低一点。

　　当然，这次政策里也有一个值得肯定的变化。

　　就是拿到房后才开始还贷，至少不会被烂尾楼坑了。

　　房子可以住70年，房贷却要还40年，这是要把房贷租金化。与其给房东还贷，不如给自己还贷，可40年时间，沧海桑田，谁说得准呢？

　　现在是2026年，40年前是1986年，40年后是2066年。

　　在2066年看2026的差距，绝对比在2026年看1986年的大。

　　人生有几个40年，前除幼年后除老，人生最好的40年，是否真的值得被一套房子锁住？

本文转自：TNT时报

广告↓